Nota del editor: esta historia apareció originalmente en nueva jubilación.
Si pensaba que con un millón de dólares en el bandada estaba en un camino ligera en torno a la retiro, piénselo de nuevo.
A posteriori investigar por Natixis Investment Managers, más del 35% de los millonarios dicen que se necesita un portento para jubilarse de guisa segura.
De hecho, es casi tan probable que los millonarios piensen que la retiro está fuera de su importancia como los inversores en genérico. Lo escuchamos todo el tiempo de los usuarios de NewRetirement. «Tengo un millón de dólares, pero me preocupa que mi caudal no dure», es un estribillo global.
Y si correctamente puede parecer exagerado y hacer que quieras poner los fanales en blanco, es un problema muy positivo.
Resulta que los problemas económicos de los millonarios son muy similares a los de los ahorradores más promedio. Sólo la escalera es diferente.
No es que los millonarios no puedan jubilarse, sino que no pueden apoyar su calidad de vida
Muchos de los aproximadamente 7 millones de millonarios de América del Boreal ganan y gastan más que el hogar promedio. Y sus ahorros (como porcentaje de sus ingresos y gastos) son casi iguales a los de los demás.
Esto significa que, como la mayoría de las personas, simplemente no están ahorrando lo suficiente para apoyar su calidad de vida durante los 20 a 30 primaveras que vivirán durante la retiro.
Casi cualquier persona puede jubilarse a una tiempo justo, la pregunta es cuánto tiene o quiere deteriorar en ello.
¿El problema? Los millonarios ahorran aproximadamente el mismo porcentaje de sus ingresos que los hogares menos prósperos
(Y eso no es suficiente.)
En la pesquisa, las personas de parada poder adquisitivo informan ahorros promedio para la retiro de $625,000, lo cual es bueno pero solo 2.5 veces el peculio promedio para la retiro de $250,000 para toda la población de la pesquisa.
Si correctamente una tasa promedio de peculio para la retiro del 19,4 % es impresionante, sigue siendo casi un 3 % más incorporación que el promedio genérico del 16,6 %.
Como resultado, parece que si correctamente los números parecen buenos, la diferencia no es lo suficientemente prócer como para razonar una diferencia material en el sentimiento sobre sus perspectivas de retiro.
Todos, millonarios y no millonarios, necesitan economizar a una tasa que sea justo para futuros retiros.
Adicionalmente, un millón ya no es lo que solía ser, especialmente en esta finanzas.
Los problemas no son solo que los millonarios gastan más que los ahorradores promedio, sino que los grandes problemas económicos pueden tener un impacto más palpable cuando se tiene mucho caudal.
Un millón de dólares hoy fielmente no es lo que solía ser. Recientemente, la inflación se ha llevado una gran parte de lo que el caudal puede comprar.
Y las pérdidas en la bolsa se convierten en problemas de cinco o seis cifras cuando tienes mucho caudal invertido.
Entonces, ¿qué pasa si eres millonario (o cualquiera) y te preocupa la retiro?
Lo creas o no, los millonarios verdaderamente son como todos los demás. Y las soluciones a sus problemas de peculio para la retiro siquiera son tan diferentes.
Trabaja un poco más
Aunque los millonarios planean jubilarse relativamente temprano a los 63 primaveras, la mayoría (58%) cree que es posible que deba trabajar más horas.
Su data de retiro es una poderosa palanca para una retiro segura. Pero su tiempo es una gran compensación por el caudal extra que obtiene al trabajar más horas.
Utilizar el Nuevo planificador de jubilación para evaluar su data de retiro y averiguar oportunidades para jubilarse ayer.
Crea un presupuesto y piensa en cómo puedes sujetar tus gastos de retiro
Someter sus gastos futuros puede mejorar en gran medida su seguridad financiera durante la retiro. Y no siempre tiene que ser a gastos de lo que es importante para ti.
Crear un presupuesto detallado para la retiro puede ayudarlo a comprender mejor dónde podría querer economizar. La creación de pronósticos de gastos detallados puede ayudarlo a priorizar.
Es posible que no pueda avalar todo, pero probablemente pueda deteriorar en lo que verdaderamente le importa.
Piense en el valía acumulado de su vivienda como un peculio para la retiro
Para muchas personas, incluidos los millonarios, su activo más valioso es su casa.
Dependiendo de sus ambiciones de planificación patrimonial, el uso grave del valía acumulado de su vivienda para financiar la retiro puede ser una buena táctica.
Puede sujetar su tamaño a nivel doméstico o internacional, obtener una hipoteca inversa, averiguar apartamentos compartidos y considerar préstamos con seguro hipotecaria para exceder las recesiones del Seguro Social o del mercado de títulos.
Estas estrategias pueden mejorar su flujo de efectivo, brindarle una gran cantidad de ahorros para deteriorar en la retiro y tener otros beneficios.
Sin retención, recuerde que apoyar el valía nítido de su vivienda es un buen plan de respaldo en caso de que tenga una gran aprieto financiera inesperada, ocurra un evento médico o necesite atención a dispendioso plazo en el futuro.
Convierta los ahorros en ingresos de por vida
Si le preocupa quedarse sin caudal durante la retiro, considere formas de convertir sus ahorros en ingresos de por vida.
No existe un enfoque único para los ingresos de retiro, pero aquí están 18 estrategias diferentes de ingresos para la jubilación que puedes combinar a tu auspicio.
Trabaja con un consejero (pero no le des todo tu caudal)
Trabajaste duro para economizar. Un millón de dólares sigue siendo un gran logro, y si se usa de guisa efectiva, es probable que sea una retiro que valga la pena.
Es una gran idea obtener ayuda con sus inversiones y consejos sobre su plan (particularmente sobre ingresos de retiro, opciones de seguro e impuestos).
Sin retención, tenga cuidado al pagarle a algún para que administre sus activos, especialmente si le cobran en función de los activos bajo distribución (AUM). Si administran $ 1 millón a una tarifa de AUM del 1,5%, son $ 15,000 por año que usted podría usar de otra guisa.
Es posible que desee trabajar con un consejero pagado en su emplazamiento. Un consejero de honorarios cobra una tarifa fija a cambio del asesoramiento.
El costo de una consulta basada en honorarios suele ser una fracción del AUM y, por lo genérico, no hay conflicto de intereses entre lo que es mejor para el consejero y el suyo, como a veces puede ser el caso con AUM.
¿Alguna vez tendrás suficiente?
Hay muchas cosas que pueden salir mal y saldrán mal en el futuro, y eso puede hacer que planificar su retiro parezca inútil y frustrante, sin importar cuánto caudal haya ahorrado.
Es importante anticipar los posibles riesgos para sus finanzas: inflación, caídas de la bolsa de títulos, duración, atención a dispendioso plazo y más. Sin retención, en emplazamiento de dejar que se interpongan en el camino de su objetivo, planee formas eficientes de reñir con estos factores estresantes.