tiempo de adivinar: 2 protocolo
Hipoteca sin depósito: ¿vale la pena?
Una sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido ha introducido una opción de hipoteca sin depósito. Esto está dirigido específicamente a aquellos que actualmente están alquilando y aquellos que están luchando por ascender en la escalera inmobiliaria.
Skipton Building Society ha dicho que si acertadamente el nuevo acuerdo requiere 12 meses de pagos de arriendo a tiempo, no requiere un avalista. Un buen historial de crédito igualmente es un requisito, pero otras ofertas de hipotecas sin depósito igualmente requieren el apoyo financiero de familiares o amigos. no lo hace
¿Pero cuál es el truco?
Bueno, la tasa de interés de los pagos de la hipoteca es del 5,49 %, más inscripción que el promedio del 5 % para una hipoteca de tasa fija a cinco abriles.
Actualmente hay 15 productos sin depósito disponibles. Eso es casi el 0,3% del mercado del Reino Unido.
Un obstáculo importante para muchos que intentan ascender en la escalera de haberes raíces es tratar de guardar lo suficiente para el suscripción auténtico. Otro problema para aquellos que buscan comprar por primera vez es encontrar una propiedad que esté adentro del presupuesto y asequible.
Los aumentos de arriendo durante el final año han hecho que sea cada vez más difícil para los inquilinos guardar peculio para un depósito de seguridad, y para muchos, comprar una casa parece estar fuera de discusión. Aunque los ISA de por vida (LISA) están disponibles para aquellos que buscan guardar para una casa, el software Help to Buy diferente implementado por el gobierno ya no es una opción.
El esquema Help-to-Buy consistía en que el Hacienda prestaba a los compradores de vivienda entre el 5% y el 20% del costo de una casa recién construida; en Londres, incluso hasta el 40%. Esto se cerró en octubre de 2022.
Según Skipton Building Society, ocho de cada 10 inquilinos se sienten «atrapados» en el ciclo de arriendo. El 35% de los inquilinos igualmente dijeron que ahora están luchando para guardar para un depósito de seguridad adecuado al aumento de los alquileres, y muchos tienen que acreditar hasta £ 1,000 adicionales al año para sus propietarios.
Charlotte Harrison, CEO de Home Financing en Skipton dijo:
“Necesitamos chocar la crisis de asequibilidad en el Reino Unido para que más personas, en particular los inquilinos atrapados en los ciclos de arriendo, puedan comprar su primera casa.
“Las personas atrapadas en el arriendo son uno de los mayores desafíos de vivienda en el Reino Unido y están teniendo un impacto masivo en el tejido mismo de nuestra sociedad. Con el aumento de los alquileres y la caída del costo de vida, lo que dificulta aún más la capacidad de las personas para guardar para un depósito de vivienda, se está volviendo casi ficticio para las personas ascender en la escalera de haberes raíces.
“Reconocemos que existe una clara brecha en el mercado para que las personas que tienen un historial de suscripción de arriendo durante un período prolongado puedan demostrar la asequibilidad de una hipoteca, pero no existe una posibilidad para que compren una propiedad en esta vez, ya que no tienen ahorros ni comunicación a la riqueza accesible. Es hora de repensar estas barreras masivas a la propiedad de vivienda y estamos orgullosos de tomar la iniciativa para traer soluciones a un problema social tan masivo al mercado”.
Sin retención, no todo el mundo da la bienvenida a las hipotecas de depósito cero. Se consideran opciones hipotecarias más riesgosas con una inscripción relación préstamo-valor. Estos tipos de préstamos fueron una de las principales causas de la crisis financiera de 2008.
Los economistas han despabilado que prestar a personas de hasta 21 abriles con muy poco historial crediticio podría resultar en un caudal película para los prestatarios. Esto es especialmente cierto en un momento en que los precios inmobiliarios están bajo presión.