Cambiar contra avalar préstamos estudiantiles

TLa Reserva Federal informa que el diplomado universitario promedio tiene más o menos de $35,000 en préstamos estudiantiles, y aquellos de ustedes que culpa puede percibirlo como un obstáculo para conseguir su objetivo vida rica. Pero la sorprendentemente buena anuncio es esta préstamos estudiantiles fueron probablemente una excelente audacia financiera. Analizamos las razones de esto en este artículo.

Las estadísticas muestran claramente que los graduados universitarios superan con creces a los que solo tienen un diploma de escuela secundaria. (Eso significa que debe aceptar la responsabilidad de investigar las carreras universitarias y sus salarios promedio). Por servicio, no escuche a los expertos que se han subido al carro diciendo que los préstamos estudiantiles son «malos» y que debe saltarse la universidad. Todopoderoso, si escucho esa tontería otra vez, voy a saltar y zumbar a algún con una cebolla. (De esta forma, no está claro por qué están llorando).

Solía ​​tener miedo me interrogo cómo alguna vez sería capaz de avalar mi estudiante universitario préstamos, tener Ahorros, y tener una pensión. Ahora mi estudiante los préstamos son por poco pagado en su totalidad, tengo ahorros cuenta (plural), tener dos cuentas de retiro, y no tener destacar sobre estas cosas. yo tener Todo el mundo de eso automatizado y lo sé cuánto patrimonio donde entra va, y cuanto fuera.

– DEANNA BEATON, 30

Cambiar contra avalar préstamos estudiantiles

Puede ser difícil escuchar el redoble de «¡Invierta temprano!» si tiene que avalar $500 o $1,000 en sus préstamos estudiantiles cada mes. Pero cuando se alcahuetería de avalar sus préstamos o volver, verdaderamente tiene tres opciones:

■ Pague el intrascendente mensual de sus préstamos estudiantiles e invierta el resto.

■ Pague todo lo que pueda de sus préstamos estudiantiles y comience a volver tan pronto como los pague.

■ Adopte un enfoque híbrido 50/50, pagando la medio de su préstamo estudiantil (siempre pagando al menos el intrascendente) y colocando la otra medio en sus cuentas de inversión.

Técnicamente, su audacia dependerá de las tasas de interés. Si su préstamo estudiantil tiene una tasa de interés súper muerto, digamos del 2 por ciento, debe optar por la opción uno: Pague sus préstamos estudiantiles lo más lentamente posible, ya que puede triunfar un promedio del 8 por ciento con inversiones de bajo costo.

Sin requisa, tenga en cuenta que dije «técnico». Eso es porque la filial del patrimonio no siempre es racional. Algunas personas se sienten incómodas con las deudas y quieren deshacerse de ellas lo antiguamente posible. Si la deuda lo mantiene despierto por la oscuridad, siga la opción dos y pague lo antiguamente posible, pero comprenda que podría perder mucho potencial de crecimiento solo para sentirse mejor.

mi postrer consejo

Lo animo a que analice de cerca la opción tres, por la futuro razón: la tasa de interés en la mayoría de los préstamos estudiantiles en estos días es similar a la que obtendría en el mercado de títulos, por lo que, francamente, su audacia será mala. En igualdad de condiciones, el patrimonio que puede triunfar al volver es aproximadamente la misma cantidad que pagará en intereses sobre su préstamo estudiantil, por lo que es básicamente un lavado. No importa si paga su préstamo estudiantil o si invierte porque obtiene aproximadamente el mismo rendimiento. Excepto por dos cosas: interés compuesto y cuentas de compensación con privilegios fiscales. Si invierte entre los 20 y los 30 primaveras, se beneficiará enormemente del interés compuesto. Si aplazamiento hasta que sea veterano para volver, nunca podrá recuperar esas ganancias. Encima, si invierte en cuentas con impuestos diferidos como 401(k)s y las cuentas IRA Roth reciben ganancias de beneficios fiscales. Es por eso que consideraría una división híbrida, donde usa parte de su patrimonio para avalar su deuda e volver el resto. El desglose exacto depende de su tolerancia al aventura. Puede nominar una división de cincuenta y cincuenta para simplificar las cosas, pero si es más agresivo, probablemente querrá volver más.

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