¿Cuánto plata habrá en su cheque de retiro del Seguro Social y cuánto puede conservar? Estas son preguntas candentes para los jubilados.
Incluso los jubilados que continúan trabajando pueden abandonarse en gran medida en este beneficio mensual tan esperado.
Aquí echamos un vistazo a los factores decisivos detrás del tamaño de su cheque y cuánto va a su cartera o saquillo.
1. Tu historial profesional
Su “vida de retiro” significa poco muy específico para el Seguro Social. Puede dejar de trabajar y organizar todas las fiestas de retiro que desee, pero en lo que respecta al Seguro Social, su vida de retiro no es cuando deja su trabajo, es cuando comienza a cobrar los beneficios del Seguro Social.
Para calcular el monto de su cheque mensual de beneficios, la Compañía del Seguro Social (SSA) utiliza una fórmula que tiene en cuenta:
- Tus 35 primaveras con los ingresos más altos
- Cuándo comienza a tomar los beneficios del Seguro Social
La SSA explica más en “Su edad de jubilación y cuándo dejará de trabajar.”
2. Su historial de ganancias
El monto de sus cheques del Seguro Social igualmente depende de la cantidad que ganó en cada uno de esos 35 primaveras de mayores ingresos.
La fórmula mide los ingresos, no el trabajo. Así que tal vez trabajó en casa, crió niños o cuidó de ancianos. Sin ingresos durante esos primaveras, está en desventaja.
Si no tiene 35 primaveras de ingresos, el Seguro Social asigna un valía de $0 por cada año sin ingresos. Los primaveras de $0 reducen el monto de su beneficio, por lo que está a su auxilio obtener ingresos en la anciano cantidad posible de esos 35 primaveras.
Más de 35 primaveras de trabajo no pueden perjudicar este cálculo. De hecho, puede aumentar su cheque de retiro mensual si:
- Agrega primaveras de servicio para reemplazar cero primaveras de ganancias
- Reemplazan los primaveras de menores ingresos por primaveras de mayores ingresos
La SSA tiene detalles bajo «Montos de los Beneficios del Seguro Social.»
3. Cuando naciste
El año en que nació es un hito importante para el Seguro Social. El año en que nació determina su ‘plena vida de retiro’, que es un punto de narración para sus beneficios establecido por la Compañía del Seguro Social.
Para los nacidos entre 1943 y 1954, la vida plena de retiro es de 66 primaveras.
Para ayudar el Seguro Social financieramente musculoso, Congreso 1983 Medidas adoptadas para elevar progresivamente la vida plena de retiro. Entonces, si nació en 1960 o luego, su plena vida de retiro es 67 primaveras. Si nació entre 1954 y 1960, su plena vida de retiro se encuentra en este cuadro SSA.
4. Su vida en el momento de la solicitud
El Seguro Social permite a los jubilados pedir beneficios y tomar cheques de pensión tan pronto como cumplan 62 primaveras.
Pero no puede aventajar el monto total que se le debe en este momento; Hay que esperar hasta la plena vida de retiro. Solicitar antaño reducirá el monto de su beneficio mensual de forma permanente.
Si paciencia más allá de su plena vida de retiro, puede exceder su beneficio del Seguro Social. Esto igualmente es permanente.
El diagrama SSA de «Créditos de jubilación tardía‘ contiene detalles. Por lo genérico, aumenta su beneficio mensual por cada mes que aplaza la solicitud hasta los 70 primaveras.
Su beneficio mensual puede crecer hasta un mayor del 8 %; Puede obtener esto esperando hasta que cumpla 70 primaveras antaño de pedir los beneficios. No tiene sentido esperar más; las ganancias se detienen a esta vida.
5. Un cónyuge que trabajó
Es posible que pueda obtener más del Seguro Social de lo que tiene derecho en su oscilación sindical. ¿Como? Solicitando una “pensión de cónyuge”.
Si su cónyuge apetito más que usted (y beneficios), puede ser elegible para un plazo más stop, hasta la medio del «suma primaria asegurada‘, según la vida a la que solicitó la Seguridad Social.
Normalmente tienes que tener al menos 62 primaveras para esto. El beneficio aumenta si paciencia hasta la plena vida de retiro.
Los beneficios para el cónyuge pueden estar disponibles en algunos casos si tiene un hijo último de 16 primaveras o recibe pagos por discapacidad de SSI.
Hay restricciones y requisitos. Obtenga más información sobre el Seguro Social Beneficios para el cónyuge.
6. La situación económica
Una vez que recibe los cheques del Seguro Social, su beneficio mensual generalmente es fijo.
Pero la inflación perjudica a quienes tienen ingresos fijos, por lo que la Ley del Seguro Social comercio de compensar con ajustes automáticos por costo de vida (COLA), aumentos porcentuales en los beneficios mensuales.
Estos COLA se basan en la tasa de inflación franquista. Cuando la inflación se estanca, el COLA anual es pequeño, o a veces 0%. Hoy, con una inflación más entrada, los aumentos del COLA son cada vez más grandes.
Desplácese hacia abajo en esta página para ver los COLA del Seguro Social desde 1975.
7. Si continúa trabajando
Trabajar es una excepción a la regla genérico de que los pagos del Seguro Social se determinan luego de solicitar los beneficios.
Trabajar luego de comenzar a tomar beneficios puede aumentar su plazo del Seguro Social. Su fórmula de beneficios se recalculará una vez al año para reflectar sus nuevos ingresos.
«Si su zaguero año de ganancias es uno de sus primaveras más altos, volveremos a calcular su beneficio y le pagaremos el aumento adeudado», dijo. dice SSA. Eso se debe a que con cada año de ingresos más altos, el Seguro Social reemplaza un año de ingresos más bajos en la fórmula.
Sin requisa, hay un «pero». Si tiene menos de la plena vida de retiro, podría compendiar temporalmente su beneficio si apetito demasiado en el trabajo.
Cuando envergadura la plena vida de retiro, la multa terminará y el monto de su beneficio se ajustará para compensarlo por el período en que se retuvieron los beneficios.
Este calculadora de jubilación le permite probar escenarios. Los «recibiendo beneficios mientras está en el trabajo‘ explica más y da ejemplos.
8. Si tiene otros ingresos
¿Tienes que sufragar impuestos sobre los ingresos de tu pensión de la seguridad social? Quizás.
Si su ingreso es inferior a $25,000 para un solicitante soltero o inferior a $32,000 para una pareja que presenta una exposición conjunta, no paga impuestos federales sobre los ingresos en sus cheques de beneficios porque el SSA explica aquí.
De lo contrario, su beneficio estará sujeto a impuestos, hasta el 50% o el 85% del monto total. La cantidad de impuestos que paga depende de cómo presente su exposición de impuestos federales y sus ingresos de otras fuentes.
9. Donde vives
El IRS no es el único que quiere una parte de su cheque de beneficios. Si vive en uno de los 12 estados que gravan los beneficios del Seguro Social, es posible que igualmente deba impuestos estatales sobre la renta en su cheque de beneficios.
Las reglas varían. Algunos estados siguen las regulaciones federales sobre los impuestos del Seguro Social. Otros tienen sus propios enfoques, dice este resumen de AARP de las reglas de los estados.
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