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Nota del editor: esta historia apareció originalmente en El acaparador de centavos.

Si vende una inversión para obtener ganancias, el Servicio de Impuestos Internos quiere su parte.

Las ganancias de renta son las ganancias que obtiene cuando vende una obra, un fondo mutuo u otra propiedad sujeta a impuestos.

Usted debe impuestos sobre las ganancias de renta si el valencia de esa inversión se ha apreciado mientras era propietario. La cantidad que debe depende de algunos factores, incluidos sus ingresos y cuánto tiempo ha sido propietario del activo de renta.

Hay varias formas legítimas de aminorar su obligación tributaria sobre las ganancias de renta, incluida la inversión en una cuenta de renta.

Aquí encontrará todo lo que necesita entender, incluidas las tasas de impuestos sobre las ganancias de renta y cómo calcular su deuda.

¿Qué es el Impuesto a las Ganancias de Renta?

Una mujer sorprendida por una factura o formulario de impuestos
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El impuesto a las ganancias de renta es un impuesto que paga sobre las ganancias de la cesión de una inversión. El impuesto sólo se paga a posteriori de la cesión.

La cantidad que debe en impuestos depende de cuánto tiempo haya sido propietario del activo de renta:

  • Ganancias de renta a corto plazo: esta tasa impositiva se aplica a las inversiones que vende menos de un año a posteriori de la negocio.
  • Ganancias de renta a grande plazo: esta tasa impositiva se aplica a las inversiones que vende a posteriori de mantenerlas durante al menos un año. La tasa es 0%, 15% o 20%.

Los impuestos sobre las ganancias de renta se aplican a la mayoría de los activos de inversión, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos, los fondos negociados en bolsaAcervo raíces, automóviles y criptomonedas.

Los impuestos sobre las ganancias de renta vencen en el mismo año fiscal en el que vende una inversión, generalmente el posterior año calendario.

¿Qué es el Impuesto a las Ganancias de Renta a Corto Plazo?

Formulario de ganancias y pérdidas de capital
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El impuesto a las ganancias de renta a corto plazo es un impuesto sobre la cesión de activos de renta mantenidos durante un año o menos.

La tasa del impuesto sobre las ganancias de renta a corto plazo es básicamente la tasa del impuesto sobre la renta ordinaria (que varía según su clase de impuestos).

Las tasas van desde el 10 % hasta el 37 % para el año fiscal 2022.

¿Qué es el impuesto a las ganancias de renta a grande plazo?

El tío Sam tiene un signo de porcentaje
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Las ganancias de renta a grande plazo se cargan sobre los activos vendidos un año o más a posteriori de la negocio.

La tasa del impuesto sobre las ganancias de renta a grande plazo es del 0 %, 15 % o 20 %, según su ingreso imponible y su situación fiscal.

La mayoría de las personas se encuentran adentro de la tasa de ganancias de renta a grande plazo del 15%.

Tasas de impuesto a las ganancias de renta para 2023

Mayores en la auditoría fiscal
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Estas tasas impositivas se aplican si presenta sus impuestos sobre la renta en 2023 sobre ganancias a grande plazo. Las ganancias de renta a corto plazo se gravan a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.

Tasas impositivas de ganancias de renta a grande plazo 2022: tasa impositiva del 0%

cero por ciento
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  • Estado de la explicación individual: $0 a $41,675
  • Casado, estado imponible conjunto: $0 a $83,350
  • Estado fiscal de casado, separado: $0 a $41,675
  • Estado de explicación de impuestos de cabecera de comunidad: 0 a $55,800

Tasas impositivas para ganancias de renta a grande plazo 2022: tasa impositiva del 15%

Tasas de impuestos en porcentaje
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  • Estado de la explicación individual: $ 41,676 a $ 459,750
  • Casado, estado imponible conjunto: $ 83,351 a $ 517,200
  • Estado fiscal de casado, separado: $41,676 a $258,600
  • Estado de explicación de impuestos de cabecera de comunidad: $ 55,801 a $ 488,500

Tasas impositivas para ganancias de renta a grande plazo 2022: tasa impositiva del 20%

Tasas de interés más altas
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  • Estado de la explicación individual: $459,751 o más
  • Casado, estado imponible conjunto: $517,201 o más
  • Estado fiscal de casado, separado: $258,601 o más
  • Estado de explicación de impuestos de cabecera de comunidad: $488,501 o más

¿Cómo funciona el impuesto a las ganancias de renta?

Impuestos y dinero del IRS
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Casi siempre paga una tasa impositiva más incorporación cuando vende inversiones a corto plazo (mantenidas por menos de un año) que cuando vende inversiones a grande plazo.

La mayoría de las personas no pagan más del 15% en impuestos sobre ganancias de renta a grande plazo. Por lo militar, eso es más ganga que las tasas impositivas sobre las ganancias de renta a corto plazo, que dependen de su nivel de impuestos sobre la renta.

Si no vende acciones, no tiene que retribuir impuestos sobre las ganancias de renta, pero es posible que aún tenga que retribuir impuestos sobre los dividendos de las acciones que posee.

¿Cuándo se pagan los impuestos sobre las ganancias de renta?

impuesto sobre la renta
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Básicamente, debe impuestos sobre las ganancias de renta para el año fiscal en el que vende una inversión. Por ejemplo, si vende una obra en junio de 2022, debe informarlo cuando presente su explicación de impuestos de 2022, antaño de abril de 2023 u octubre de 2023 si presenta una prórroga.

Recuerde: los impuestos sobre las ganancias de renta solo se deben retribuir a posteriori de que se haya vendido una inversión.

Cuando vende una inversión, esto se conoce como fruto o pérdida realizada. La transacción está completa y usted ha obtenido su fruto o ha tomado su pérdida.

A menos que haya vendido positivamente la propiedad de inversión, cualquier fruto o pérdida de inversión se declara como fruto/pérdida no realizada.

Excepciones a las Reglas del Impuesto a las Ganancias de Renta

Hucha encima de un libro de reglas
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No todos los activos reciben el mismo tratamiento a artículos del impuesto sobre las ganancias de renta.

Si vende artículos de colección o intereses raíces, siga estas reglas. Las personas con altos ingresos asimismo pagan impuestos más altos.

coleccionables

antigüedades
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La cesión de artículos coleccionables que ha tenido durante al menos un año da como resultado una tasa impositiva diferente a la de otras inversiones.

Las ganancias a grande plazo de objetos coleccionables, como arte, antigüedades, joyas y metales preciosos, se gravan a una tasa fija del 28 %, independientemente de sus ingresos.

Las ganancias a corto plazo de los objetos de colección seguirán estando sujetas a impuestos a su tasa impositiva ordinario sobre la renta (es sostener, categoría impositiva).

Acervo inmuebles ocupados por el propietario

Propietario serio
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Los impuestos sobre las ganancias de renta asimismo se calculan de forma diferente para la mayoría de los propietarios de viviendas.

Los primeros $250,000 de ganancias de renta están excluidos de la cesión de una residencia principal siempre que haya vivido allí durante al menos dos de los últimos cinco primaveras. Las parejas casadas que presenten la solicitud juntas pueden excluir los primeros $500,000.

Para encuadrar, no debe activo excluido otra vivienda de las ganancias de renta en los últimos dos primaveras.

Regla para altos ingresos

declaración de impuestos
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Si sus ingresos son lo suficientemente altos, puede estar sujeto a un impuesto adicional del 3,8%, conocido como impuesto sobre las ganancias netas de renta.

Debe impuestos sobre las ganancias netas de renta si su ingreso bruto concorde (AGI) modificado excede estos límites:

  • Soltero o cabecera de comunidad: $200,000
  • Casado, presentación conjunta: $250,000
  • Casado, declarando por separado: $125,000
  • Viudo(a) elegible(s) con hijo dependiente: $250,000

Cómo calcular el impuesto a las ganancias de renta

Mujer hace sus impuestos
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La mayoría de las personas contratan a un profesional de impuestos o usan un software de impuestos para calcular su recibo de impuestos sobre ganancias de renta.

Pero aún puedes intentar descifrar los números tú mismo.

Primero, separe sus ganancias y pérdidas a corto plazo de sus ganancias y pérdidas a grande plazo. (Las pérdidas a corto plazo pueden compensar las ganancias a corto plazo. Las pérdidas a grande plazo pueden compensar las ganancias a grande plazo).

Sus ganancias a corto plazo se gravarán a su tasa de ingresos ordinario, mientras que todas las ganancias a grande plazo se gravarán a la tasa de ganancias de renta a grande plazo.

Fórmula del impuesto sobre las ganancias de renta

Hombre haciendo matemáticas en una calculadora
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La fórmula es: cuánto vendió por un activo menos lo que pagó por él es igual a su fruto/pérdida de renta.

Por ejemplo, si compró una obra por $500 y la vendió por $700 unos primaveras más tarde, su fruto de renta es de $200.

Pagará impuestos sobre la fruto de renta ($200), no sobre el precio de cesión ($700).

La diferencia entre sus ganancias y pérdidas de renta se denomina fruto neta de renta. Si sus ganancias superan sus pérdidas, sufre una pérdida neta de renta.

4 formas de aminorar el impuesto a las ganancias de renta

El hombre baja los impuestos
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Hay varias formas legítimas de aminorar su obligación tributaria a posteriori de traicionar una inversión.

1. Conserva tus inversiones durante al menos un año

Reloj de arena que muestra el paso del tiempo
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Si paciencia al menos un año para traicionar una inversión, paga tasas impositivas sobre las ganancias de renta más bajas. Eso no es un buen augurio para el comercio diario, pero la inversión a grande plazo puede ayudar a aminorar su carga fiscal.

Considere esto: ya sea que gane $ 50,000 al año o $ 190,000 al año, estará declarando una tasa impositiva de ganancias de renta del 15% si vende una obra que ha tenido durante al menos un año.

Sin secuestro, si mantiene las acciones por menos de un año, pagará impuestos a su tasa de ingresos ordinario. Eso sería un impuesto sobre las ganancias de renta del 22% si su ingreso anual es de $ 50,000, hasta un impuesto sobre las ganancias de renta del 32% si su ingreso anual es de $ 190,000.

2. Invierte en una cuenta de renta

inversiones IRA
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Si vende un saldo de renta en una cuenta de ahorros, no tendrá que retribuir impuestos hasta que retire el efectivo.

Puede brindar una Cuenta de Retiro Individual (IRA) usted mismo, o 401 (k) o una cuenta similar, un plan 403(b) o 457, con su empleador.

Una vez que haya efectivo en su 401(k) o IRA y mientras el efectivo permanezca en la cuenta, no paga impuestos sobre ganancias de inversiones, intereses o dividendos.

Si tiene una cuenta de renta Roth, no debe ningún impuesto cuando retira efectivo, siempre que tenga al menos 59,5 primaveras.

3. Compensar ganancias de renta contra pérdidas de renta

El hombre hace sus impuestos
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Si vende una obra u otro activo por menos de lo que pagó por él, sufre una pérdida de renta.

Puede utilizar las pérdidas de renta para compensar las ganancias de renta. Si obtuvo una gran fruto a principios de año, la cesión de acciones con pérdidas puede aminorar o incluso eliminar sus impuestos sobre las ganancias de renta.

Esta organización se denomina monasterio de pérdidas fiscales. Muchos asesores financieros ofrecen este servicio. Incluso es una característica de varios robo-advisors, como frente de riqueza.

Si sus pérdidas de renta superan los $3,000, puede cargar con esas pérdidas indefinidamente y deducirlas de sus ganancias de renta en el futuro.

4. Dilación hasta la renta para traicionar

anciano preocupado preocupado por las finanzas
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Si se está acercando a la renta, puede tener sentido esperar hasta que su ingreso imponible sea más bajo antaño de traicionar inversiones.

Un ingreso más bajo equivale a una tasa impositiva de ganancias de renta más muerto, especialmente si está buscando sacar provecho de inversiones a corto plazo.

Si sus ingresos son lo suficientemente bajos (menos de $41,675 para el año fiscal 2022), es posible que pueda evitar por completo los impuestos sobre las ganancias de renta en inversiones a grande plazo.



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Por admin

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